Settlr
En afdragsordning kan gøre en uoverskuelig gæld overskuelig — men mange overser, at renten på ordningen kan gøre stor forskel på, hvor lang tid du reelt er om at komme ud af den. Her får du svaret på, om en rentefri afdragsordning faktisk findes, og hvordan du øger dine chancer for at få en.
Hvad er en afdragsordning?
En afdragsordning er en aftale mellem dig og en kreditor om, at du betaler din gæld tilbage over tid i faste rater, i stedet for at betale det hele på én gang. Det kan aftales med en privat kreditor eller et inkassofirma, eller søges hos en offentlig myndighed som Gældsstyrelsen. En god afdragsordning bør altid være skriftlig og indeholde det samlede skyldige beløb, betalingsbeløb, betalingsfrekvens og — vigtigst i denne sammenhæng — hvilken rentesats der gælder undervejs.
Findes rentefri afdragsordninger?
Svaret er: det kommer an på, hvem du skylder penge til.
Hos det offentlige er udgangspunktet, at der løber en lovbestemt inddrivelsesrente, så længe gælden er sendt til inddrivelse. Hos private kreditorer er en rentefri aftale muligt at forhandle sig frem til — men det er frivilligt fra kreditors side, ikke noget du har krav på.
Rentefri aftale med en privat kreditor
Hverken en kreditor eller et inkassofirma er forpligtet til at fjerne renten, når I laver en afdragsaftale. Men i praksis sker det ofte, fordi kreditor typisk hellere vil have en pålidelig, forudsigelig betalingsstrøm end at se sagen ende i en dyr og usikker retssag. Sådan øger du chancen for en rentefri aftale:
- Tag kontakt selv, før sagen eskalerer. Jo tidligere du henvender dig, jo mere fleksibel er kreditor typisk.
- Vær konkret og realistisk. Foreslå et fast månedligt beløb, du er sikker på, du kan overholde — ikke et ønsketal.
- Bed direkte om, at renten fryses eller bortfalder, så længe du overholder aftalen. Mange kreditorer og gældsrådgivere er vant til den type forhandling.
- Få det på skrift. En mundtlig aftale er svær at bevise, hvis der senere opstår uenighed om, hvad I aftalte.
Få din personlige gældsplan
Settlr hjælper dig med at holde styr på afdragsaftaler og se, hvad renten reelt koster dig.
Download Settlr gratisAfdragsordning med det offentlige
Skylder du penge til det offentlige — for eksempel restskat eller SU-gæld — kan du søge om en afdragsordning, så snart du modtager besked om, at gælden er overdraget til inddrivelse. Gældsstyrelsen vurderer individuelt, om du kan få en ordning, typisk ud fra din indkomst og dit rådighedsbeløb.
Det vigtigste at vide er, at gæld i inddrivelse hos Gældsstyrelsen som udgangspunkt pålægges en lovbestemt inddrivelsesrente, uanset om du har en afdragsordning eller ej. Den eneste måde at undgå den forhøjede rente helt på, er typisk at lave en betalingsaftale før kravet når at blive sendt til inddrivelse — for eksempel direkte med Skattestyrelsen eller kommunen, mens kravet stadig ligger hos den oprindelige myndighed.
rentesatsen for gæld i inddrivelse fastsættes af Skatteministeriet og ændres løbende — tjek altid den aktuelle sats på gaeldst.dk, før du planlægger efter et bestemt tal.
Sådan ser en god aftale ud
Uanset om du forhandler med en privat kreditor eller det offentlige, bør en god afdragsaftale altid indeholde:
- Det samlede skyldige beløb på aftaletidspunktet
- Den præcise rentesats — også hvis den er 0 %, skal det stå sort på hvidt
- Beløb og hyppighed for hver rate
- Hvad der sker, hvis du misser en betaling (ofte bortfalder rentefritagelsen, og hele restgælden kan forfalde med det samme)
Hold styr på din aftale med Settlr
Settlr lader dig registrere din afdragsordning med den præcise rente og de aftalte rater, og viser dig automatisk, hvornår du er gældfri — så du kan se sort på hvidt, hvad en rentefri aftale reelt betyder for din tidshorisont.